4月12日,據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者多方了解到,當(dāng)前部分國(guó)有銀行已經(jīng)上線了“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)。中行北分、農(nóng)行北分、工行北分均表示已上線該業(yè)務(wù)。其中,工商銀行稱,此前已成功完成北京地區(qū)首筆線下“帶押過(guò)戶”二手房按揭貸款發(fā)放。另有股份制銀行的北京分行表示,目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)正在推進(jìn)階段,并在進(jìn)行內(nèi)部的系統(tǒng)測(cè)試。
具體來(lái)說(shuō),針對(duì)符合要求的貸款業(yè)務(wù)需求,已經(jīng)推出“帶押過(guò)戶”的銀行表示,“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)依托北京金融綜合服務(wù)網(wǎng),銀行可提供轄內(nèi)貸款、跨行貸款和全款購(gòu)買3種情形下的個(gè)人存量住房交易,買賣雙方可根據(jù)房屋實(shí)際交易情況選擇適用的辦理流程。
今年3月31日,北京銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱,北京市正式啟動(dòng)存量住房交易“帶押過(guò)戶”模式。隨后,各家銀行在相關(guān)金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,開(kāi)展“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)流程規(guī)范、信息系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作,并同北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)進(jìn)行對(duì)接。
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“帶押過(guò)戶”有助于推動(dòng)二手房的相關(guān)交易上升,減少操作環(huán)節(jié),降低交易成本,提升服務(wù)效率。但亦有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),該業(yè)務(wù)在未來(lái)或不會(huì)成為購(gòu)房主流做法。
3種“帶押過(guò)戶”模式可供選擇
銀行人士:目前辦理該業(yè)務(wù)的客戶不多
當(dāng)前“帶押過(guò)戶”的政策精神和市場(chǎng)影響已經(jīng)非常清晰,一線城市也都在持續(xù)推進(jìn)。對(duì)于政策的落地,實(shí)操細(xì)節(jié)的明確,市場(chǎng)關(guān)注極高。
從銀行層面看,據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解,針對(duì)符合要求的貸款業(yè)務(wù)需求,已經(jīng)推出“帶押過(guò)戶”的銀行表示,“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)依托北京金融綜合服務(wù)網(wǎng),銀行可提供轄內(nèi)貸款、跨行貸款和全款購(gòu)買3種情形下的個(gè)人存量住房交易,買賣雙方可根據(jù)房屋實(shí)際交易情況選擇適用的辦理流程。
工商銀行北京分行相關(guān)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,申請(qǐng)業(yè)務(wù)須同時(shí)滿足以下幾方面條件:一是本市個(gè)人存量住房交易;二是交易住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立且僅存一次有效抵押;三是交易賣方未結(jié)清貸款為個(gè)人住房商業(yè)貸款,或已還清公積金貸款且無(wú)相應(yīng)抵押登記的組合貸款;四是交易買方全款或辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款購(gòu)房。
另有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,由于當(dāng)前該業(yè)務(wù)剛剛上線,目前前來(lái)辦理該業(yè)務(wù)的客戶并不多,銀行也仍在對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行探索。
實(shí)際上,自3月31日北京銀保監(jiān)局下發(fā)通知至今,北京地區(qū)各家銀行便已紛紛準(zhǔn)備“帶押過(guò)戶”的相關(guān)事宜。
農(nóng)業(yè)銀行北京分行表示,目前該行已全面對(duì)接北京金融綜合服務(wù)網(wǎng),做好“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)流程規(guī)范、信息系統(tǒng)改造、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等各項(xiàng)配套準(zhǔn)備工作。
中國(guó)銀行北京分行還表示,下一步,該行將在后續(xù)“帶押過(guò)戶”實(shí)踐中,致力于協(xié)同各級(jí)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)及同業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極拓展“帶押過(guò)戶”新業(yè)務(wù)模式,持續(xù)優(yōu)化交易流程,降低房產(chǎn)交易成本,防范交易風(fēng)險(xiǎn)。
北上深等均已開(kāi)啟“帶押過(guò)戶”
能否激發(fā)二手房交易活力?
早在北京之前,上海、深圳等一線城市均已開(kāi)啟了“帶押過(guò)戶”的相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,銀行“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)或?qū)⒂兄诩ぐl(fā)二手房交易活力。
某國(guó)有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,相較于傳統(tǒng)二手房交易流程環(huán)節(jié)多、交易成本高、耗時(shí)較長(zhǎng)的情況,“帶押過(guò)戶”優(yōu)勢(shì)突出,具有兩大亮點(diǎn)。
“這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以大幅簡(jiǎn)化交易流程、縮短辦理時(shí)間,買賣雙方可在原按揭貸款抵押權(quán)不解除的情況下辦理過(guò)戶,且買方可一次性完成過(guò)戶、重新抵押手續(xù),并獲得新按揭貸款?!鄙鲜鋈耸勘硎荆瑫r(shí)還可以有效降低交易成本、加強(qiáng)交易風(fēng)險(xiǎn)防控,賣方無(wú)須籌措資金或借助高息過(guò)橋資金償還貸款,銀行將對(duì)交易雙方資金進(jìn)行全流程監(jiān)管。
不過(guò),亦有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“帶抵押過(guò)戶”從目前來(lái)看確實(shí)可以便利二手房交易,但預(yù)計(jì)該業(yè)務(wù)未來(lái)增量不會(huì)太大。而銀行當(dāng)前“轉(zhuǎn)按揭”相當(dāng)于轉(zhuǎn)移債務(wù),還需要不同銀行之間協(xié)調(diào),所以交易時(shí)需要謹(jǐn)慎。同時(shí),“轉(zhuǎn)按揭”的過(guò)程中還可能存在抵押查封,或者房主出現(xiàn)特別情況,均將影響交易的持續(xù)。
此外,易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)亦表示,相對(duì)二三線城市,一線城市在帶押過(guò)戶方面的推進(jìn)反而略滯后。各地要密切關(guān)注近期二手房市場(chǎng)的新情況,因?yàn)椴糠殖鞘写_實(shí)出現(xiàn)二手房交易火熱后又略有降溫。他認(rèn)為,要積極把帶押過(guò)戶政策和當(dāng)前二手房市場(chǎng)提振的工作進(jìn)行結(jié)合,進(jìn)而促進(jìn)二手房市場(chǎng)行情的進(jìn)一步復(fù)蘇。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 盧茜